Bank se loan Kaise le : जानिए पर्सनल लोन का पूरा Process

आज हम जानेंगे की बैंक से लोन कैसे ले (Bank se loan kaise le) साथ के साथ बैंक लोन के प्रकार और किन डाक्यूमेंट्स की जरूयत पड़ती है । आपने देखा होगा अधिकतर लोग पैसे को लेकर परेशान है क्योंकि पैसा कहीं ना कहीं हमारे जीवन का अहम हिस्सा है और जीवन में कभी कही न ऐसा समय आ जाता है जब हमें हमें पैसों की सख्त आवश्यकता होती है।

जिस वजह से हम अपने किसी संबंधी या मित्र रिश्तेदार या अपने करीबियों के पास जाते हैं जो ऐसी विपत्ति वाले समय में हमारी सहायता कर सकें ऐसी विपत्ति वाली कम भी परिस्थिति में इनमें से कोई भी आपकी सहायता नहीं करता तो उस समय आपके लिए बड़ी मुसीबत खड़ी हो जाती है । ऐसे में आपके पास एक ही रास्ता बचता है जो बैंक और हम सर्च करते है की बैंक से लोन कैसे ले (Bank se loan Kaise le).

क्योंकि ऐसी परिस्थितियां बैंक आपके लिए एक मात्र रास्ता है जिसके जरिए आप बैंक से पर्सनल लोन ले सकते हैं जो आपको धन प्राप्त करने में सहायक बनेगी। लेकिन bank se loan lene ke liye kya karna padega और bank se loan kaise milega.

इन सब की जानकारी हमें नहीं होती है । लेकिन यदि ये ब्लॉग पोस्ट आप पूरा पढ़ेंगे तो आप ये जान जायेंगे की बैंक से लोन कैसे लें (bank se loan kaise len) और की दस्तावेजों की जरुरत पड़ती है।

Bank se loan Kaise le (बैंक से लोन कैसे लें)

Bank se loan Kaise le

आज के इस डिजिटल दौर में आपने अपने मोबाइल या टीवी पर बहुत सी बैंक और ऐसी फाइनेंसियल संस्थाओं के ऐसी कई न्यूज और ऐड देखने को मिली होंगी जो बहुत कम ब्याज दर पर लोन उपलब्ध कराती है उन बैंक और फाइनेंसियल संस्थाओं के जरिए आप किसी भी तरह का लोन ले सकते हो जैसे की पर्सनल लोन, बिजनेस लोन(business loan), एजुकेशन लोन(education loan), कृषि लोन(agriculture loan), कार लोन(car loan), होम लोन (home loan) इन से संबंधित सभी प्रकार के लोन की जानकारी इस आर्टिकल के माध्यम से आपको दी जा रही है।

पर्सनल लोन क्या है ? (Personal Loan in Hindi)

पर्सनल लोन(Personal Loan in Hindi) एक प्रकार का ऋण है जो हम बैंक या फाइनेशियल संस्था से लेते है लेकिन यह ऐसी लोन सुविधा है जो आपकी वित्तीय समस्याओं से संबंधित जरूरतों को पूरा करने में सहायता करता है पर्सनल लोन का श्रेय उठाना आसान है इसमें आपको किसी वस्तु या सामान को गिरवी रखने की जरूरत नही होती और न ही किसी गेरेंटर की आवश्यकता होती।

Chaliye hum aage badhte hai ki Bank se loan Kaise le.

पर्सनल लोन क्या है ? (Personal Loan in Hindi)

पर्सनल लोन या व्यक्तिगत ऋण के द्वारा मिली राशि को आप अपने हिसाब से कही भी अपनी निजी कार्य को पूरा करने में  इस्तमाल कर सकते हो क्योंकि पर्सनल लोन में पैसे को इस्तमाल करने पर किसी खास तरह की रोक टोक नही होती है। तो चलिए आगे बढ़ते है और जानते है की बैंक से लोन कैसे ले और क्या documents की जरूत होगी .।

पर्सनल लोन हेतु मुख्य दस्तावेज (Important Documents for Personal Loan)

अधिकतर बैंक और NBFC जरूरी दस्तावेजों के रूप में समान कागजात ही मांगते है पर्सनल लोन हेतु मुख्य दस्तावेज इस प्रकार है: (Documents for Personal Loan)

पहचान पत्रपैन कार्ड / आधार कार्ड / वोटर कार्ड / ड्राइविंग लाइसेंस / पासपोर्ट
निवास का प्रमाणराशन कार्ड  / बिजली बिल / निवास प्रमाण पत्र
बैंक स्टेटमेंटपिछले 6 महीने की बैंक ट्रांजेक्शन स्टेटमेंट
रोजगार पत्र1 साल का रोजगार पत्र

बैंक से Personal Loan कैसे ले ( Bank Se Personal Loan kaise le)

Bank se पर्सनल लोन लेने (Bank Se Personal Loan in hindi) के लिए आप ऑनलाइन ऑफलाइन दो तरीके से अप्लाई कर करते सकते है इसकी सारी जानकारी कुछ इस प्रकार हैं – तो चलिए जानते है की bank se loan kaise len.

  •  पर्सनल लोन ऑफलाइन आवेदन

क्या आप भी ऑफलाइन के माध्यम से पर्सनल लोन ले लिए आवेदन करना चाहते है तो कुछ इस प्रकार है-

  • सबसे पहले आप को बैंक जाना होगा वहां जाकर आपको पर्सनल लोन से संबंधित जानकारी करनी होगी।
  • जब आपको पर्सनल लोन की जानकारी करने के  लिए बैंक के किसी कर्मचारी या बैंक मैनेजर से मिलना होगा और पर्सनल लोन लेने के बारे में उनसे बात करनी होगी।
  • इस दौरान बैंक की तरफ से आपको आवेदन फार्म मिलेगा ।
  • इस लोन आवेदन फॉर्म करने के पश्चात आपको आवेदन मैं सभी महत्वपूर्ण दस्तावेज उस फार्म के साथ लगाकर बैंक में जमा करना होगा।
  • जिसमे बैंक के कर्मचारी आपके दस्तावेजों का वेरीफिकेशन करेंगे अगर आप के दस्तावेज एकदम सही होते हैं तो आपके दोस्त और भेजो को बैंक मैनेजर के पास भेज दिया जाएगा।
  • जिसमें बैंक मैंने आपको एक बार डॉक्यूमेंट वेरिफिकेशन के लिए आपसे आप की मासिक आय, रोजगार और निवास ऐसी ही कई बाते आपसे सवाल पूछेंगे और जानकारी प्राप्त करेंगे।
  • अगर आपके डॉक्यूमेंट बैंक मैनेजर के वेरिफिकेशन में सही होते है तो आपके फोन पर ड्यूक्यूमेंट वेरिफिकेशन का मैसेज या कॉल आ जायेगा।
  • इसके बाद बैंक मैनेजर आपको लोन अप्रूव कर देगा  और आपके बैंक अकाउंट में लोन की राशि डाल दी जाएगी।

पर्सनल लोन ऑनलाइन आवेदन ( apply for personal loan)

यदि आप बैंक से द्वारा ऑनलाइन लोन लेना चाह रहे है तो एक ये चेक करले आप जिस बैंक से ऑनलाइन लोन लेना चाह रहे है वह उसकी ऑनलाइन लोन देने की सर्विस है की नही अगर है तो आप इस प्रकार ऑनलाइन लोन (0nline bank se loan kaise le) के आवेदन कर सकते है –

  • सबसे पहले आपको उस बैंक की वेबसाइट पर को सर्च करना होगा ।
  • इसके बाद आपके सामने वेबसाइट का होम पेज ओपन हो जायेगा।
  • उस पेज में आपको अप्लाई ऑनलाइन वाले ऑप्शन पर क्लिक करना है ।
  • जिसमे आपको पर्सनल लोन, होम लोन, कार लोन, इत्यादि ऑप्शन आपके सामने आ जाएगा ।
  • जिसमे से आपको पर्सनल लोन पर क्लिक करना है।
  • जिसमे आपके सामने एक न्यू पेज खुलेगा और जिसमे आपको क्रेडिट कार्ड, डेबिट कार्ड, लोन अकाउंट जैसे कई ऑप्शन दिखेंगे जिसमे से आपको एक ऑप्शन पर क्लिक करके आगे बड़ जाना है अगर आप उस बैंक के ग्राहक हो अगर नही ही तो आप अपना अकाउंट बनाए और ऑप्शन स्लेक्ट करे और आगे बड़ जाए ।
  • इसके बाद आपके सामने एक आवेदन फार्म ओपन होगा और जिसमे आपको अपने सारी जानकारी भरनी है और सारे दस्तावेज भी उसमे अप्लाई करने होंगे।
  • जिसके बाद बैंक अपनी वेरीफिकेशन प्रोसेस चालू करेगी और अगर जिसमें आपके डॉक्यूमेंट वेरीफाई वह जाते हैं तो बैंक आपको लोन अप्रूव कर देती है।
  • जिसमे आपको फोन पर मैसेज या कॉल करके बता दिया जाएगा ।

हमें आशा है की आप कुछ हद तक समझ गए होंगे की bank se loan kaise len , तो चलिए आगे बढ़ते है।

पर्सनल लोन हेतु पात्रता ( Eligibility for persoal loan)

  • पर्सनल लोन (personal loan) लेने के लिए सबसे पहले आपको उम्र 18 वर्ष से अधिक की होनी चाहिए तथा 60 वर्ष से कम तभी आप लोन के लिए आवेदन कर पाओगे।
  • आपका सिविल स्कोर अच्छा होना चाहिए आप अपनी सिविल पर्सनल लोन की किसी भी वेबसाइट या एप्लीकेशन में देख सकते है। जिसके जरिए आपको मालूम चल जायेगा की आप लोन लेने के लिए पात्र है या नही।
  • अगर आपकी सिविल स्कोर 750 से 800 ऊपर ही होना चाहिए तभी आपको लोन मिल पाएगा।
  • आपको मासिक आय 25,000 से 30,000 के आस पास होनी चाहिए या सेल्फ एम्प्लॉय कर्मचारी जैसे की कोई व्यापारी, कोई डॉक्टर, किसी दुकान का मालिक आदि।
  • अगर आपकी अधिक आय है तो आप उतना अधिक लोन ले सकते है ।
  • अगर आप पर किसी बैंक का पहले से कर्ज या लोन है तो आप लोन के लिए आवेदन नही भर पाओगे।

तो चलिए आगे बढ़ते है और जानते है की बैंक से लोन कैसे ले(bank se loan kaise le) और क्या documents की जरूत होगी .।

पर्सनल लोन न मिलने का कारण

  • अगर आपका सिविल स्कोर 700 से कम होगा तो आपको लोन मिलने की संभावना कम हो जाएंगी।
  • बार बार लोन के लिए आवेदन करना आपके लोन न मिलने कारण बन सकता है।
  • पिछला ऋण बकाया होने के कारण लोन ना मिलना।
  •  आपका क्रेडिट स्कोर ठीक ना होने पर लोन ना मिलने का कारण बन सकता है।

पर्सनल लोन लिमिट ( Limit for personal loan)

पर्सनल लोन या व्यक्तिगत ऋण के लिए बैंक और NBFC के अनुसार व्यक्ति की मासिक आय रोजगार के अनुसार उसको लोन देने पर विचार किया जाता अगर व्यक्ति अपनी 30 से 50 प्रतिशत से अधिक उसकी कमाई करने करने का सोर्स है तो वह ₹25 लाख तक का पर्सनल लोन ले सकता है ।

वर्तमान में देखा जाए तो बहुत अधिक लोग लोन के लिए अप्लाई कर रहे है जिनमे से 30 परसेंट ही लोगों को लोन मिल पाता है जिसमे बैंक अपने ग्राहकों को ₹2.5 लाख तक का लोन उपलब्ध कराती है।

पर्सनल लोन ब्याज दर हेतु जानकारी

बैंक/लोन संस्थानब्याज दर (प्रतिवर्ष)प्रोसेसिंग फीस
स्टेट बैंक ऑफ इंडिया9.60% – 13.85 %1.5 परसेंट
एचडीएफसी बैंक10.25 परसेंट से शुरू2.5 परसेंट तक
पंजाब नेशनल बैंक7.90 परसेंट से 14.45 परसेंट तक1 परसेंट तक
ICIC Bank10.25 परसेंट  2.5 परसेंट
बैंक ऑफ बड़ौदा10.00 परसेंट से 15.60 परसेंट तक2 परसेंट
यूनियन बैंक ऑफ इंडिया8.90 परसेंट से 13.00 परसेंट1 परसेंट
इंडिया बैंक8.50 परसेंट से 9.00 परसेंट1 परसेंट

पर्सनल लोन लेने का फायदा ( Benefits of personal loan)

पर्सनल लोन या व्यक्तिगत ऋण की उपलब्धि होने पर आप अपने कई सारे काम को पूरा करने में सक्षम हो पाओगे आप अपना कोई छोटा मोटा कम शुरू कर पाओगे।

  • आप अपने बच्चो की पढ़ाई करा पाओगे ।
  • अपने पारिवारिक काम को पूरा करने में सहायक हो पाओगे।
  • अपनी किसी शादी समाहरो को पूरा कर पाओगे ।
  • पर्सनल लोन के जरिए आप अपनी कई समस्याओं का समाधान कर पाओगे।

पर्सनल लोन लेने का नुकसान

देखिये किसी भी लोन के साथ साथ फायदे और नुकसान दोनों जुड़े होते है हम ये तो सर्च कर लेते है की bank se loan kaise len , लेकिन हमें यह भी जान लेना चाइये की बैंक से लोन लेने क कुछ नुकसान भी रहते है। तो चलिए आगे बढ़ते है। पर्सनल लोन के कई नुकसान होते है कुछ इस प्रकार है –

  • अगर अपने पर्सनल लोन टाइम पर नहीं भरा तो आपके ऊपर कई गुना ब्याज दर यानी कर्ज बड़ सकता है।
  • इसकी ब्याज दर बहुत अधिक होती है ।
  • अगर आप कोई काम नही करते है और अपने लोन ले रखा है तो आपको बड़ा महंगा पड़ सकता है।
  • समय पर लोन ना भरने पर उसकी धनराशि में बड़ोत्री देखने को मिलेगी।
  • ब्याज और लॉन न भरने पर आपकी सिविल खराब हो सकती है।
  • अपनी क्रेडिट लिमिट भी काम हो सकती है।

पर्सनल लोन की EMI कैसे भरे? ( EMI for personal loan)

पर्सनल लोन क्या है ? (bank se loan kaise len and Personal Loan in Hindi)

Bank se loan kaise len aur emi kaise bhare ye janna bhi bohat jaruri hai. आपने लोन तो ले किया और पैसे खर्च भी कर दिए अब आप उसे भरे कैसे ये सोच रहे हो इसके लिए आपको अपनी कमाई के 10 परसेंट हिस्से को बचा कर अपनी लोन की EMI भर सकते हो जिसे आप की लोन भरने की परेशानी भी कम हो जायेगी। लोन पुराना भरने पर आपके अकाउंट की क्रेडिट स्कोर भी बड़ जायेगा आप इसका फायदा बाद में ले सकते है।

पर्सनल लोन के प्रकार ( Types of Personal Loan)

पर्सनल लोन कई प्रकार का होता है जिसमे आप अपनी जरूरत अनुसार उस लोन में लिए आवेदन कर सकते है

  • कार लोन अगर आप किसी कंपनी के मालिक या एम्प्लॉय है और आपकी सैलरी महीने की 50,000 हजार से ऊपर है सिविल स्कोर 750 से 800 के पास है और आपका पहले से कोई बकाया लोन नही है तो आप कार लोन के लिए बैंक में आवेदन कर सकते है ।
  • होम लोन अगर आप कही अपार्टमेंट या रेंट से रहते हो या फिर कोई नया घर बना चाह रहे हो तो लेकिन कुछ कारण से आप नही ले पा रहे है तो आप बैंक का सहारा लेकर आप आप अपने घर का सपना पूरा कर सकते हो।
  • ट्रैवल लोन अगर आपको गुमने या ट्रैवल करने का शौक है लेकिन आप पेसो की बजे से उसे पूरा नही कर पा रहे हो तो आप बैंक से पर्सनल लोन लेकर उसे पूरा कर सकते हो लेकिन उसके लिए आपकी इनकम होनी चाहिए जिसे आप लोन को बाद में चुका सको।
  • एजुकेशन लोन  आज कल हर कोई पढ़ना चाह रहा है लेकिन पेसो की बजे से कई लोग अपनी पढ़ाई पूरी नही कर पाते है ऐसे में आप एजुकेशन लोन के लिए बैंक में आवेदन कर सकते हो और लोन मिलने पर आप अपनी पढ़ाई पूरी कर पाओगे।
  • कृषि लोन आज के समय में लोग कृषि करके भी अपना भविष्य बनाना चाहते है लेकिन पेसो की कमी के कारण आप उस काम को पूरा नही कर पा रहे हो तो ऐसे में आप बैंक में लोन के लिए आवेदन कर अपनी परेशानी को खत्म कर सकते हो और अपनी कृषि करने के सपने को पूरा कर सकते हो।
  • बिजनेस लोन देखा जाए तो आज हर कोई अपना व्यापार शुरू करना चाहते है लेकिन पेसो की कमी के कारण अपना बिजनेस शुरू नही कर पा रहे हो अगर आप व्यापार करना ही चाहते हो तो आप लोन के लिए बैंक में आवेदन कर सकते हो और लोन मिलने पर आप अपना व्यापार शुरू कर सकते हो।
  • वेडिंग लोन शादी दो परिवारों का मिलन है अगर एक अच्छी शादी करना चाहते हो जिसमे सभी लोग खुश हो जाए लेकिन पैसों ये सब काम को अच्छे से करने की दम रखता है पैसे होते है तो आप कोई खास चिंता नही होती है अगर अपनी शादी के लिए पैसों को लेकर  परेशान है तो आप बैंक में लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं और उन पैसों से अपनी शादी बड़ी धूम धाम से कर सकते हो।

हमें आशा है की आप लोन क सभी पहलु पता लग गए होंगे । अब हम इस ब्लॉग पोस्ट को यही ख़तम कर रहे है और अब आगे हम कुछ FAQS लेंगे जिससे आपके बचे हुए doubts क्लियर हो जायेंगे ।

Conclusion: Bank se loan Kaise le

इस आर्टिकल में हमने जाना की बैंक से लोन कैसे ले (Bank se loan Kaise le) और लोन लेने क लिए किन दस्तावेजों की जरुरत पड़ती है । हमने बैंक के सभी लोन के प्रकार भी जाने और किस तरह से लोन क लिए अप्लाई करना है ये भी जाना । हमें आशा है की इस वेबसाइट पर आपके सभी प्रश्न का हल मिल गया होगा ।

FAQs: Bank se loan Kaise len

bank se loan kaise lete hain?

Aapko sabse pehle bank ja kar loan officer se milna hoga and wo jo bhi documents mangte hai aapko time pe jama karna hoga. Documnet aapke k loan k prakar pe dpend karta hai.Agr aap unke criteria ko follow karneg to aapko loan easily mil jayega.

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